Cho đến gần đây, mọi người đều tự tin về sự phát triển vững chắc của nền kinh tế Nga, và một thuộc tính không thể thiếu của đời sống xã hội tiêu dùng đang phát triển về tín chỉ hứa hẹn "ngay bây giờ". Thời điểm reckoning bắt đầu, như thường lệ, bất ngờ. Cuộc khủng hoảng bắt chúng tôi không chuẩn bị! Bây giờ tôi có thể mua một chiếc xe hơi hoặc một căn hộ tín dụng? Có thể thế chấp nhà ở chưa hoàn thành? Ai đang được cấp tín dụng ngay bây giờ? Và bây giờ có đáng để vay mượn hay tốt hơn là không tham gia vào các mối quan hệ nợ với các ngân hàng? Chúng tôi đang tìm kiếm câu trả lời cho những câu hỏi này cùng nhau ...
CHỈ SỐ
Tiếp theo, sau khi mặc định năm 1998, một thử nghiệm về sức mạnh của hệ thống ngân hàng Nga đã xảy ra 10 năm sau đó - vào mùa thu năm 2008. Tuy nhiên, hoảng loạn trong dân số, Ngân hàng Trung ương và chính phủ đã cố gắng dừng lại, một mặt, những tuyên bố tự tin của các quan chức hàng đầu rằng "khủng hoảng của Nga không khủng khiếp", và mặt khác, tăng số tiền đặt cọc bảo hiểm lên 700.000 rúp. Vào tháng 12, rõ ràng là những người bình thường đã ngừng lấy tiền của họ từ ngân hàng, và người thứ hai không còn lo lắng về hoạt động của họ nữa.
Tuy nhiên, từ đầu năm 2010 nó trở nên rõ ràng: các vấn đề chỉ mới bắt đầu và không muốn được giải quyết. Trước hết, điều này được hỗ trợ bởi các khoản vay "xấu". Ngay sau khi chủ nợ (ngân hàng) nghi ngờ rằng người vay (khách hàng) sẽ trả lại tiền vay (với lãi suất, tất nhiên), khoản vay được tuyên bố là "không tốt". Nếu ngân hàng không nhận được lợi nhuận từ các khoản vay, nó không thể trả lãi cho những người, lần lượt, cho vay tiền vào nó (người gửi tiền). Tất cả điều này đã buộc các ngân hàng xem xét nghiêm túc chính sách của họ đối với các khoản vay được cấp. Trước hết, có một chương trình cho vay giảm. Những khoản vay dài hạn nhất - cho vay thế chấp - là người đầu tiên trúng. Chương trình cho vay đông lạnh hoàn toàn về an ninh của bất động sản không có người ở và chưa hoàn thành.
Khối lượng cho vay tự động phát hành so với cuối năm ngoái đã giảm 5 lần. Tỷ lệ trung bình đã tăng gấp đôi (từ 10-15% đến 20-30% trong rúp), số lượng đơn đăng ký được chấp thuận đã giảm dần từ mức kỷ lục năm ngoái là 80%, trong khi quy mô thanh toán giảm (khoảng 30%) đang gia tăng.
Cho vay tiêu dùng cũng đã trải qua những thay đổi và không phải là tốt nhất cho bên vay. Trong một nỗ lực để giảm chi phí, các ngân hàng đóng cửa các văn phòng "cho vay nhanh", vì vậy làm phiền chúng tôi trong các cửa hàng lớn các thiết bị gia dụng năm ngoái. Trong bối cảnh các dự báo thất vọng về tỷ lệ thất nghiệp tăng cao về các khoản vay ngắn hạn bằng tiền mặt cũng tăng lên mức kỷ lục (con số 40% tổng chi phí của khoản vay hôm nay không ai ngạc nhiên). Đồng thời, chủ sở hữu của thẻ tín dụng biên chế phải đối mặt với một giảm nghiêm trọng trong giới hạn có sẵn.
PORTRAIT CỦA BORROWER IDEAL
Liên quan đến khủng hoảng, các đặc tính xác định mức độ tin cậy của khách hàng tiềm năng đã thay đổi. Theo quy định, các ngân hàng tính đến nhiều yếu tố cùng một lúc: tuổi tác, nghề nghiệp, mức thu nhập, tình trạng hôn nhân, v.v.
Trong hạng mục của những người vay rủi ro, có những công nhân trong các ngành mà trước đây được coi là ổn định nhất: lĩnh vực tài chính và xây dựng, luyện kim và kinh doanh quảng cáo. Đồng thời, tình hình của nhân viên nhà nước đã thay đổi đáng kể - họ đã trở thành hầu hết các khách hàng mong muốn nhất của các ngân hàng. Họ đã vay tiền dễ dàng hơn.
Trong số các tổ chức tài chính khách hàng của họ muốn thấy những người có vị trí ổn định. Những người trẻ tuổi (dưới 21 tuổi) không có nghiệp vụ tài chính hoặc thậm chí giáo dục đại học nhận được khoản vay mà không có người bảo lãnh gần như là không thể.
LIGHT AT THE END
Hiện tại tình hình thị trường tín dụng khá lung lay. Tuy nhiên, chống lại sự thật chung là chỉ có các khoản vay giá rẻ đang di chuyển nền kinh tế, khó có thể phản đối bất cứ điều gì đáng kể. Nhận thấy điều này, tiểu bang đã tổ chức một số chương trình được thiết kế để hỗ trợ thị trường cho vay thế chấp và xe hơi. Tuy nhiên, trong trường hợp đầu tiên, nhiệm vụ ưu tiên là để tiết kiệm người vay hiện tại. Đối với họ, một tiêu chuẩn được phát triển để tái cấp vốn cho vay với sự giúp đỡ của Cơ quan cho vay thế chấp nhà ở. Nhà nước đồng tài trợ lãi suất cho vay tự động có hai mục tiêu cùng một lúc: để hỗ trợ các ngân hàng và thúc đẩy sự phát triển của ngành công nghiệp ô tô trong nước. Bản chất của chương trình là việc mua rẻ (lên đến 350 nghìn rúp.) Xe có thể được thực hiện bằng cách sử dụng một khoản vay với lãi suất giảm. Tuy nhiên, việc mở rộng thị trường cho các nhà phân tích dịch vụ tín dụng nhất trí được gọi là không chắc chắn. Các ngân hàng sẽ phải từ bỏ lợi nhuận vượt quá cung cấp các khoản vay và người tiêu dùng - từ phần lớn chi tiêu không có kế hoạch và quay trở lại mô hình tích lũy dần dần theo mong muốn. Và để trả lời cho chính mình câu hỏi "Bây giờ nó có đáng mượn không?"
5 LÝ DO TỪ IDEA ĐỂ KIỂM TRA TÍN DỤNG:
1. Bạn không có ngân sách cá nhân cho giai đoạn cho vay.
2. Bạn muốn mua một cái gì đó mà bạn đã có.
3. Bạn phải trả tiền phạt cho các khoản thanh toán trễ trên hóa đơn tiện ích.
4. Bạn đã có một khoản nợ.
5. Mua hàng không khẩn cấp. Nếu bạn có thể di chuyển mục tiêu của bạn trong sáu tháng tới, có lẽ bạn không cần phải sử dụng tiền của ngân hàng. Trì hoãn các khoản đóng góp ước tính vào khoản tiền gửi bổ sung, và bạn sẽ có cơ hội để đánh bại lạm phát.