Cuộc khủng hoảng tấn công rất nhiều người: một người nào đó cắt giảm lương của họ, và một số người mất việc làm. Khó khăn nhất là người vay ngân hàng: ngoài nhu cầu thông thường, họ phải trả tiền gốc và lãi một cách kịp thời. Nếu bạn vẫn có thể đối phó với các khoản vay tiêu dùng (trả tiền từ người thân và trả nợ đúng hạn), thì thế chấp là khó khăn hơn: số tiền vay lớn, và phải mất hơn một năm để trả hết tiền. Làm thế nào để tạo ra đúng kế hoạch ngân sách gia đình và các khoản nợ thường xuyên dập tắt, trong khi không trở thành một Mean Knight?
Tất cả đều được tính đến
Để bắt đầu, cần phải lập danh sách toàn bộ ngân sách gia đình và các khoản nợ đã lập kế hoạch, và tính đến chi phí hàng tháng được lập kế hoạch - trả nợ, tiền thuê nhà, thực phẩm, vận chuyển, v.v ...
Cắt giảm chi phí hoặc từ bỏ những gì không có trong danh sách.
Không có gì để trả tiền?
Những người mất việc làm của họ và không thể thanh toán hóa đơn, chẳng hạn, trả tiền thế chấp? Nếu tình huống như vậy phát sinh, đừng che giấu các vấn đề tài chính. Ngay khi có thể đến ngân hàng, chuyển sang người đứng đầu bộ phận để làm việc với các cá nhân. Cho chúng tôi biết về tình hình của bạn và đồng ý hoãn và thanh toán các khoản nợ. Nếu bạn có một lịch sử tín dụng tích cực, ngân hàng có thể thực hiện các nhượng bộ: ví dụ, nó sẽ làm tăng thời hạn trả nợ, do đó làm giảm thanh toán hàng tháng; sẽ cung cấp "ngày nghỉ tín dụng" - tạm ngưng toàn bộ hoặc một phần các khoản thanh toán trên "cơ thể" của khoản vay. Nhờ quyết định này, có thể giảm các khoản thanh toán hàng tháng đối với các khoản nợ từ 40-50%, làm cho một ngân sách gia đình được lên kế hoạch bình thường và trả hết nợ. Nhưng điều quan trọng cần nhớ là bất kỳ sự trì hoãn nào làm giảm các nghĩa vụ trong hiện tại, nhưng đồng thời tăng chúng trong tương lai. Nhờ ngân hàng, bạn sẽ có thể xem xét ngân sách gia đình mới và các khoản nợ vay.
Nếu ngân hàng không được giúp đỡ , và lãi suất cho vay của bạn đã mất đi sự liên quan của họ (có nhiều ưu đãi hơn cho vay), thì bạn nên suy nghĩ về việc tái cấp vốn, nghĩa là thay đổi chương trình tín dụng của bạn sang chương trình tối ưu. Tuy nhiên, bạn cần tính đến tất cả các sắc thái.
Thân yêu hay thay đổi
Bạn đã bao giờ nghe cụm từ "những khoản vay ngu ngốc" chưa? Ví dụ, ví dụ như các khoản vay tiêu dùng được lấy để mua đồ gia dụng, áo khoác lông thú đắt tiền hoặc một chiếc xe thể thao.
Theo các chuyên gia, thông thường họ được đưa ra bởi những người có xu hướng mua hàng bốc đồng, và những người không biết làm thế nào để thực sự đánh giá khả năng tài chính của họ.
Để tránh phiền hà với ngân hàng trong tương lai, chúng tôi khuyên bạn nên lắng nghe các mẹo sau.
Trước khi bạn nhận nợ, hãy đánh giá số tiền bạn cần. Hãy suy nghĩ về việc liệu bạn có thể trả nợ một cách kịp thời hay không. Trong trường hợp này, bạn nên tính số tiền chính xác mà bạn sẽ trả cho ngân hàng mà không ảnh hưởng đến ngân sách gia đình.
Cẩn thận nghiên cứu tất cả các thông tin về ngân sách gia đình và các khoản nợ, tín dụng và các điều kiện phục vụ của họ.
Đừng mù quáng theo dõi các quảng cáo, mà luôn luôn nhấn mạnh rằng để phát hành một khoản vay đơn giản và nhanh chóng. Không bao giờ vội vàng ký hợp đồng.
Bảy lần đo lường
Bạn không nên làm gì khi bạn không "vô tình" vào ngân hàng trong một lỗ nợ? Đừng lấy tín dụng mà không có nhu cầu cấp bách cho nó. Nếu chi phí trả nợ hàng tháng có vẻ quá lớn, tốt hơn hết là không nên lấy nó. Ví dụ: nếu tổng số tiền thanh toán hàng tháng cho khoản vay vượt quá 30-40% thu nhập của bạn; nếu sau khi hoàn trả khoản vay không có đủ tiền để đáp ứng nhu cầu cơ bản (tiền thuê nhà, thực phẩm).
Không được vay vốn. Khi nói đến hàng hóa đắt tiền, tạo ra một khoản vay không có trong cửa hàng, nhưng trong ngân hàng.
Đi vay trong thời gian ít nhất có thể cho bạn, sau đó nó sẽ rẻ hơn. Để thanh toán nợ càng ít càng tốt, hãy trả càng nhiều càng tốt một khoản thanh toán xuống. Trả nợ cho ngân hàng trong thời gian tới. Nếu không, bạn sẽ bị phạt vì bị trì hoãn về số tiền lãi suất gấp đôi trên khoản vay.