1. Không dùng một từ
Khi bạn mượn từ ngân hàng, điều quan trọng là phải kiểm tra mọi thứ mà nhân viên ngân hàng cho bạn biết. Ví dụ: bạn được hứa là khoản vay 13% mỗi năm và sau đó hóa ra là lãi suất hiệu quả, nghĩa là tỷ lệ sẽ tính đến và tính tổng chi phí ngân hàng sử dụng khoản vay, 25% hoặc thậm chí nhiều hơn. Tỷ lệ hiệu quả bao gồm nhiều hoa hồng mà ngân hàng tính liên quan đến việc xem xét đơn đăng ký, mở tài khoản, duy trì tài khoản, dịch vụ bảo hiểm, chuyển tiền vào tài khoản. Và tất cả điều này bạn thậm chí không thể nói được, và sau đó nó sẽ đổ ra hàng ngàn rúp. Thông thường những con số này, người vay chỉ có thể thấy khi ký hợp đồng. Đó là lý do tại sao điều quan trọng là yêu cầu thông báo trước số tiền lãi suất cuối cùng và lập lịch thanh toán - ngân hàng phải làm điều đó.
2. Rủi ro tối đa đảm bảo
Khi bạn vay một khoản vay lớn, chẳng hạn như thế chấp hoặc đơn giản là tiền được bảo đảm bằng bất động sản, ngân hàng thường yêu cầu tài sản này phải được bảo hiểm. Bạn cần phải tìm một công ty bảo hiểm đảm bảo số lượng rủi ro lớn nhất với các ngoại lệ tối thiểu. Hợp đồng bảo hiểm nhất thiết cho biết trường hợp nào không phải là bảo hiểm. Đọc đoạn này rất cẩn thận. Bạn cũng có thể nghĩ về bảo hiểm trong trường hợp giảm công việc, khuyết tật do bệnh tật hoặc tai nạn.
3. Và bảo lãnh tại ngoại
Nếu bạn được yêu cầu trở thành người bảo lãnh cho khoản vay và bạn không thoải mái từ chối, hãy đọc kỹ. Người bảo lãnh là người chịu trách nhiệm về tín dụng của người khác. Nghĩa là, nếu người vay không ở trong một vị trí để thực hiện nghĩa vụ theo khoản vay, họ hoàn toàn rơi vào vai của người bảo lãnh. Đây là pháp luật - nghệ thuật. 361 Bộ luật dân sự. Làm thế nào để bạn tìm thấy giá cho "từ chối không thoải mái"?
Đúng vậy, người bảo lãnh có cơ hội trả lại tiền của anh ta sau. Nhưng, như thực tế cho thấy, nó là rất khó khăn. Trong trường hợp này, gánh nặng của các khoản nợ chưa trả sẽ nằm trên bạn, và bạn sẽ bị mất sức khỏe. Về mặt lý thuyết, khi người bảo lãnh trả hết khoản vay, anh ta có thể nộp đơn kiện người vay vô đạo đức "truy đòi" và đòi bồi thường từ anh ta cho tất cả những tổn thất mà anh ta phải chịu vì anh ta. Đồng thời với yêu cầu bồi thường, bạn có thể nộp đơn yêu cầu với tòa án để bắt giữ tài sản và tài sản của người đi vay.
BTW! Nếu người bảo lãnh chính mình sẽ vay tiền từ ngân hàng, thì bản câu hỏi của người đi vay sẽ phải cho biết rằng anh ta là một người bảo lãnh. Và điều này sẽ dẫn đến một thực tế là khi xem xét một ứng dụng, ngân hàng sẽ giảm thu nhập của người đó bằng số tiền thanh toán hàng tháng cho khoản vay, mà ông đã xác nhận.
4. Có khả năng lập tài liệu
Nếu bạn đang mắc nợ, hãy gặp khó khăn để chính thức hóa hợp đồng. Nguyên tắc cơ bản của "nợ an toàn" là sự sẵn có của mẫu viết thích hợp. Tức là, bạn phải đối phó với việc lập các thỏa thuận và biên lai cho vay. Hãy nhớ rằng bạn cần phải vẽ cả hai tài liệu. Biên lai xác nhận chỉ thực tế việc chuyển tiền, và thỏa thuận - sự đồng ý của các bên để chuyển tiền trong nợ, cũng như các điều khoản của việc chuyển giao. Ví dụ: hợp đồng chỉ định lãi suất, tỷ giá hối đoái vào ngày trả lại, nếu bạn cho vay bằng ngoại tệ và các sắc thái khác. Đây cũng là dữ liệu hộ chiếu của con nợ và người cho vay.
Hợp đồng cho vay sẽ phải được phát hành trước, và biên nhận, trái lại, phải được ghi vào thời điểm chuyển tiền. Nó nên chứa thông tin về người cho vay, với thời hạn, số tiền và thời gian trả nợ. Cả hai tài liệu có thể được phát hành dưới dạng miễn phí và chủ nợ có thể làm cho chúng độc lập. Tuy nhiên, để loại trừ những sai lầm và tính toán sai lầm, nó là mong muốn để nghỉ mát với sự giúp đỡ của một luật sư. Nó cũng không bắt buộc phải chứng nhận tài liệu của một công chứng viên, nhưng bạn nên biết rằng các giấy tờ có công chứng cho một tòa án là một đối số nặng nề hơn so với những người không được xác nhận.
Ví dụ, nếu bạn mượn, từ một cá nhân, sau đó cũng soạn thảo các tài liệu theo sơ đồ trên. Các tài liệu được thực hiện chính xác là một đảm bảo rằng bạn sẽ không bị yêu cầu trả lại tiền sớm hay không để làm tăng lãi suất điên cuồng. Khi nói đến một khoản vay ngân hàng, điều chính là để tìm ra liệu có một thủ thuật bẩn trong hợp đồng mà bạn được cung cấp để ký. Ví dụ: một mặt hàng cho phép ngân hàng đơn phương thay đổi các điều khoản của hợp đồng. Nếu bạn đọc các hợp đồng và không thể tìm ra những gì là những gì, bạn có thể yêu cầu ngân hàng cho một lời nhắc nhở của người vay. Ngân hàng trung ương bắt buộc tất cả các ngân hàng lưu trữ các bản ghi nhớ này, trong đó nó được vẽ trên các điểm, cần được chú ý trong hợp đồng.
5. Mất nhiều như bạn có thể cung cấp cho
Và để hiểu nếu bạn có thể cho khoản vay này, bạn cần tính toán số tiền cuối cùng sẽ là bao nhiêu. Đừng quên yêu cầu nhân viên ngân hàng in ra kế hoạch thanh toán cho khoản vay. Nó phản ánh số tiền thanh toán hàng tháng, những ngày mà bạn muốn trả một khoản phí, và tổng số tiền. Yêu cầu tính toán số tiền trả thừa sẽ được cho vay và suy nghĩ xem bạn có cần khoản tiền đó hay không. Nó có thể xảy ra mà bạn có thể đủ khả năng một khoản vay trong một thời gian ngắn hơn, hoặc bạn sẽ có thể thực hiện trả nợ sớm (trong trường hợp này, số tiền trả thừa sẽ ít hơn). Một số ngân hàng tính thêm tiền lãi cho việc trả nợ sớm, ở những ngân hàng khác - không có gì.
6. Không mua tín dụng giá rẻ
Các khoản vay không có lợi nhất cho người vay là những khoản vay dễ kiếm nhất. Nếu bạn được hứa sẽ phát hành một khoản vay trong nửa giờ, và thậm chí không có người bảo lãnh, với một hoặc hai tài liệu trên tay, thì lãi suất cho vay sẽ rất cao. Zamanuha khác - đóng góp ban đầu là 0%. Nó thường được tìm thấy trong các cửa hàng điện tử và quần áo ngoài trời đắt tiền. Dường như với bạn rằng nó là rất có lợi nhuận, nhưng trên thực tế, lãi suất hiệu quả cho các khoản vay đó là trong khoảng 30-50% mỗi năm. Trong một ngân hàng, một khoản vay cho số tiền này có thể được thực hiện với lãi suất thấp hơn nhiều. Rất khó có thể vay tiền hàng hóa và dịch vụ không tăng giá: cho kỳ nghỉ, mua một số đồ gia đình, mua xe ... Cũng giống như chi tiêu cho thẻ tín dụng nếu bạn không thể đóng nợ trong thời gian ân hạn (thường là nó là 30-60 ngày). Tuy nhiên, với một tính toán mỏng trên thẻ tín dụng, bạn thậm chí có thể kiếm được.
7. Dự đoán xung đột
Một lần trong một hoàn cảnh khó khăn và không thể trả thêm tiền cho khoản vay, đừng giấu giếm. Hãy chắc chắn thông báo cho người cho vay bằng văn bản về hoàn cảnh và yêu cầu trả chậm. Điều này quan trọng trong trường hợp chủ nợ không gặp bạn, nhưng đi thẳng ra tòa. Thẩm phán sẽ thấy rằng bạn trung thực và cố gắng giải quyết vấn đề, và rất có thể sẽ đứng bên cạnh bạn. Sau đó, bạn có thể tìm kiếm thông qua các phiên tòa hoặc trả chậm nợ. Nếu nó là một câu hỏi của một khoản nợ theo thế chấp, có thể viết báo cáo về tái cấu trúc nợ. Các ngân hàng tiếp cận các vấn đề như vậy một cách riêng lẻ, nhưng nỗ lực không phải là tra tấn. Nếu con nợ nên cố gắng thiết lập một lịch trình thanh toán nợ trong các bộ phận về việc trả nợ các khoản nợ cho nhà ở và dịch vụ xã hoặc tai nạn xe hơi. Đồng thời, nó sẽ là tốt để cho thấy rằng bạn không cố gắng trốn tránh thanh toán các khoản nợ theo cách này - cho điều này bạn ngay lập tức có thể trả một phần của khoản nợ.
8. Không có nguy cơ cuối cùng
Điều không hợp lý nhất là mượn tại ngoại của nhà ở duy nhất. Đặc biệt là trong một cuộc khủng hoảng, bất cứ lúc nào bạn có thể nghỉ việc. Các khoản cho vay được bảo đảm bằng tài sản nói chung là rất không có lợi nhuận. Một ví dụ cơ bản là hiệu cầm đồ. Bạn tặng bông tai cho một nửa giá trị thực của họ, và bạn mua gần gấp đôi. Đôi khi chia tay với con đường cho bạn là một điều thậm chí còn tồi tệ hơn các khoản nợ chưa được thu hồi - sự mất mát về sức khỏe thường bắt nguồn từ đây.
9. Tránh các khoản nợ
Nếu có vấn đề với việc trả nợ, ngân hàng có thể chuyển khoản vay của bạn cho người thu gom - người đòi nợ chuyên nghiệp. Với các ngân hàng, người thu gom làm việc hoặc cho hoa hồng (15-40% số nợ được thu), hoặc bằng cách mua một gói không hoàn lại từ các chủ ngân hàng. Thông thường quyền của các ngân hàng chuyển các khoản vay có vấn đề cho bên thứ ba được quy định trong thỏa thuận vay. Nhưng nếu không có điều khoản nào trong hợp đồng, thì ngân hàng không có quyền chuyển thông tin về bạn cho người thu. Sau khi tất cả, ngân hàng có nghĩa vụ giữ bí mật thông tin về khách hàng của họ, thu nhập của mình, đặc biệt là về các vấn đề với việc trả tiền vay. Vì vậy, đọc kỹ hợp đồng trước khi ký.
10. Áp dụng cho tòa án
Thông thường, các chủ nợ hoặc người vay "bị ném" có quyền bị vi phạm bởi ngân hàng, categorically không muốn ra tòa. Một số người tin rằng công lý không thể đạt được tại tòa án, những người khác sợ làm hỏng mối quan hệ, trong khi những người khác muốn tiết kiệm chi phí. Trong khi đó, trong hầu hết các tranh chấp nợ, tòa án là hình thức văn minh và hiệu quả duy nhất giải quyết vấn đề, mặc dù nếu bạn có tài liệu và thời gian được thiết kế tốt trong vòng 3-5 tháng.
BTW! Các chi phí mà nguyên đơn phải trả cho các dịch vụ của một đại diện được thu hồi từ bên thua.